BOMBÁSTICO: Consórcio – 60% Desistem Antes da Contemplação! R$ 90 Mil Perdidos em Taxas
BOMBÁSTICO: Consórcio – 60% Desistem Antes da Contemplação! R$ 90 Mil Perdidos em Taxas
Vídeo: Consórcio – Vantagens e Desvantagens Que Ninguém Te Conta
A Ilusão do “Sem Juros”: A Verdade Sobre as Taxas
O argumento número 1 de venda de consórcio é “não tem juros!”. Tecnicamente verdadeiro. Praticamente enganoso. O que eles não gritam no comercial é que você paga taxa administrativa de 20% a 26% do valor total do bem, diluída nas parcelas.
Vamos fazer a matemática que ninguém faz:
Consórcio de imóvel de R$ 360.000:
Taxa administrativa média: 23%
Taxa em reais: R$ 82.800
Prazo: 180 meses (15 anos)
Parcela mensal: R$ 2.458 (R$ 360.000 + R$ 82.800 ÷ 180)
Você está pagando R$ 460 por mês APENAS DE TAXA ADMINISTRATIVA. Em 15 anos, são R$ 82.800 que vão direto para o bolso da administradora. E isso é “sem juros”?
⚠️ LINHA DO TEMPO DO PESADELO
Por Que 60% Desistem: As 5 Armadilhas Ocultas
Armadilha 1: Contemplação Imprevisível
Você pode ser sorteado no 1º mês (improvável) ou no último mês do grupo (mais provável). A média de contemplação em grupos grandes é de 8-10 anos. Dez anos pagando sem ter o bem é um teste de paciência que 60% dos brasileiros fracassam.
E durante esses 10 anos? Você continua pagando aluguel, ou morando com os pais, ou em situação inadequada – exatamente o problema que o consórcio deveria resolver.
Armadilha 2: Valorização do Imóvel vs Seu Poder de Compra
Imóveis em boas localizações valorizam 5-8% ao ano. Seu consórcio de R$ 360.000 é fixo. Em 10 anos, o imóvel que você queria vale R$ 650.000. Você tem carta de R$ 360.000. Diferença: R$ 290.000 que você NÃO TEM.
Resultado: ou você desiste do imóvel original e compra algo inferior, ou precisa financiar a diferença (com juros!) anulando toda a “vantagem” do consórcio.
Armadilha 3: Lances que Sangram Seu Orçamento
“Ah, mas eu posso dar lances para ser contemplado mais rápido!” – Sim, pode. E vai pagar caro por isso.
Lance típico: 20% do valor da carta = R$ 72.000 em dinheiro vivo. Você tem R$ 72.000 parados? Se tem, por que está fazendo consórcio em vez de investir esse dinheiro e acumular entrada para financiamento?
E se você usa parte da própria carta como lance (lance embutido), reduz o crédito disponível para comprar o imóvel. Era R$ 360.000, vira R$ 288.000. O imóvel que você queria? Não dá mais.
Dado Revelador: Segundo a ABAC, o consórcio imobiliário cresceu 41% em 2025 comparado a 2024. Mas os dados de desistência mostram que para cada 10 pessoas que entram, 6 saem antes da contemplação. As administradoras lucram mesmo com desistências através de taxas de saída.
Armadilha 4: Taxa de Saída (A Penalidade por Desistir)
Decidiu que consórcio não é para você? Quer seu dinheiro de volta? Prepare-se para perder:
1. Taxa de administração proporcional: Você não recupera essa parte
2. Cláusula penal (até 10%): Punição por quebra de contrato
3. Multa de desistência: Algumas administradoras cobram
4. Demora: Você só recebe após o encerramento do grupo (até 10 anos!)
Exemplo real: Investiu R$ 100.000 em 3 anos. Desiste. Recebe R$ 76.000 de volta (perdeu R$ 24.000). E pior: só receberá quando o grupo todo encerrar – pode demorar mais 7 anos.
Armadilha 5: Custo de Oportunidade
Esse é o custo invisível que ninguém calcula. Enquanto você paga R$ 2.458/mês por 10 anos esperando contemplação, poderia estar investindo esse dinheiro e acumulando entrada gigante para financiamento.
Veja a diferença:
Investimento: R$ 2.458/mês × 120 meses
Total pago: R$ 295.000
Contemplado: Ano 10 (média)
Crédito: R$ 360.000
Imóvel vale: R$ 590.000
Falta: R$ 230.000
Investimento: R$ 2.458/mês × 120 meses
Rentabilidade: 8% ao ano
Patrimônio acumulado: R$ 467.000
Entrada no financiamento: 40%
Poder de compra: R$ 1.167.500
Diferença: +R$ 577.500!
Investindo os mesmos R$ 2.458/mês em carteira conservadora (Tesouro IPCA+ 40%, FIIs 30%, Ações 30%) por 10 anos, você acumula R$ 467.000. Com isso de entrada (40%), você financia imóvel de R$ 1.167.500 – TRÊS VEZES melhor que o consórcio permitiria.
🚨 ALERTA: Quando Consórcio Pode Fazer Sentido
Honestidade: consórcio NÃO é sempre ruim. Faz sentido para perfis MUITO específicos:
1. Você JÁ tem imóvel próprio (não paga aluguel)
2. Tem R$ 100.000+ guardados para dar lance e antecipar contemplação
3. Não tem pressa NENHUMA (pode esperar 10 anos)
4. Quer usar como poupança forçada (não tem disciplina para investir sozinho)
5. Está em faixa de renda que NÃO consegue financiamento bancário
Se você NÃO se encaixa nos 5 itens acima, consórcio provavelmente É ARMADILHA para você.
Alternativas Melhores Que Consórcio
Alternativa 1: Poupança Própria + Financiamento
Junte entrada de 20-40% investindo mensalmente. Quando tiver a entrada, financie o restante. Vantagens sobre consórcio:
Você escolhe QUANDO comprar (não depende de sorteio)
Você TEM o imóvel (não paga aluguel enquanto junta)
Patrimônio cresce (seus investimentos rendem)
Flexibilidade (pode mudar de ideia sem perder dinheiro)
Alternativa 2: Investir e Comprar à Vista (Método Lento mas Seguro)
Para quem tem MUITA disciplina e paciência:
Invista R$ 3.000/mês por 10 anos a 8% a.a.: R$ 547.000 acumulados
Compre à vista: Negociação com 20-30% de desconto
Imóvel de R$ 700.000 sai por R$ 490.000-540.000 à vista
Você ZEROU: Casa própria sem dívidas
Alternativa 3: Financiamento Direto com Entrada Pequena
“Mas os juros do financiamento são altos!” – Verdade. MAS:
1. Você TEM o imóvel AGORA (para de pagar aluguel)
2. Parcela do financiamento substitui aluguel
3. Imóvel no seu no
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